Kredi pa eksperience pune. Kredi pa përvojë

Të ardhurat e saj varen tërësisht nga aktiviteti financiar i bankës. Shumë institucione moderne kreditore dhe financiare kanë vendosur të rrisin këtë aktivitet duke prezantuar oferta të reja kredie për popullatën dhe kompanitë. Tani kërkesat për huamarrësit janë bërë më të rrepta, norma vjetore është rritur për të gjitha programet, por pavarësisht kësaj, programet e kreditimit të konsumatorit janë të kërkuara në mesin e popullatës.

Çfarë i nevojitet huadhënësit?

Një kredi konsumatore mund të kërkohet edhe nga një person që ka punuar në punën e tij të fundit për më pak se 6 muaj. Do të jetë më e vështirë për të që të marrë një hua, por ai mund të përpiqet ende. Së pari, do t'ju duhet të merrni nga punëdhënësi një dokument mbi pagën tuaj për të gjithë periudhën e punës, si dhe të kërkoni një dokument në formë falas, i cili do t'ju tregojë për përfundimin e periudhës së provës. Nëse një person ka punuar më parë diku jozyrtarisht, atëherë ai mund të përpiqet të marrë një certifikatë të të ardhurave nga ish-punëdhënësi i tij për muajt e fundit të punës. Si rezultat, të gjitha dokumentet duhet t'i japin bankës një ide mbi fitimet gjatë 6 muajve të fundit. Një huamarrës i tillë do të ketë një shans, por askush nuk mund të garantojë një marrëveshje njëqind për qind.

Çfarë duhet të bëni nëse keni pak përvojë pune?

Nëse një person nuk mund të sigurojë dëshmi të të ardhurave të qëndrueshme për gjashtë muajt e fundit në formën e një certifikate 2NDFL, atëherë ai nuk do të jetë në gjendje të marrë një kredi të madhe. Këta persona u lëshohen vetëm kredi të vogla konsumatore me afat të shkurtër shlyerjeje. Me ndihmën e një kredie të tillë do të mund të blini pajisje elektroshtëpiake, mobilje, elektronikë, si dhe blerje të tjera në një shumë që nuk i kalon 500 mijë. Në raste të rralla, do të jetë e mundur të bini dakord me bankën për një kredi për makinë.

Çdo bankë ka grupin e vet të dokumenteve që një personi me pak përvojë do t'i nevojiten për të aplikuar për një kredi, dhe për këtë arsye ju duhet ta sqaroni atë drejtpërdrejt me bankën kreditore të zgjedhur. Do të jetë e detyrueshme të plotësoni një aplikim që tregon të ardhurat tuaja mesatare mujore. Një huamarrës me pak përvojë pune i nënshtrohet kontrolleve serioze nga banka huadhënëse. Nëse kjo bën që banka të ketë dyshimin më të vogël për ndershmërinë e një personi, atëherë ajo vendos të refuzojë.

Kohëzgjatja e shërbimit në vendin e fundit të punës dhe përvoja e përgjithshme e punës janë disa nga treguesit më të rëndësishëm kur vlerësohet një huamarrës. Por ka mundësi kreditimi për njerëzit pa përvojë pune.

Sot, kreditimi është një produkt bankar që është veçanërisht i popullarizuar në mesin e qytetarëve të të gjitha moshave. Mund të nevojiten fondet e huazuara për të zgjidhur shumë probleme dhe detyra. Në këtë rast, alternativa më e mirë është të kontaktoni një institucion bankar. Por qytetarët e rinj të vendit tonë kanë një pyetje për marrjen kredi pa eksperience pune. Në këtë artikull ne do të përpiqemi të shqyrtojmë aspekte të rëndësishme që do t'ju ndihmojnë të kuptoni të gjitha ndërlikimet.

Sa e rëndësishme është përvoja e punës për një kredi?

• Lëvizja në një qytet tjetër;
• largimi nga puna me kërkesën tuaj;
• shkarkim ose pushim i papritur nga puna.

Si të merrni një kredi me përvojë 1 mujore

Kredi me eksperiencë 2 mujore: veçori

Kredi me 3 muaj shërbim

Nuancat e marrjes së një kredie me një përvojë 4 mujore

Është e mundur të përdorni një kartë krediti. Shumica e institucioneve financiare ofrojnë përdorimin e një produkti të ngjashëm bankar me kushte më të favorshme. Ju rekomandojmë që të studioni me kujdes të gjitha kushtet e kësaj kredie, kjo do t'ju ndihmojë të shmangni problemet e zakonshme në të ardhmen.

Marrja e një kredie pa përvojë pune- Kjo është një çështje mjaft komplekse që kërkon studimin e shumë nuancave. Edhe nëse keni gjetur një institucion të tillë financiar, përpiquni të studioni sa më mirë të gjitha aspektet e kontratës. Kjo do të ndihmojë në shmangien e situatave të paparashikuara në të ardhmen. Ne ju rekomandojmë të sqaroni pikat kryesore me një specialist kredie. Falë

Një hipotekë është një nga mënyrat më të shpejta dhe më realiste për të marrë metra katrorë personalë në Rusi. Shuma e të ardhurave në këtë rast luan një rol të rëndësishëm. Paga duhet të jetë e mjaftueshme për të mbuluar pagesën mujore dhe për t'i siguruar personit të gjitha gjërat thelbësore.

Punësimi zyrtar dhe numri i viteve të punës në ndërmarrje janë gjithashtu të rëndësishme. Le të shqyrtojmë kërkesat bazë për nivelin e përvojës dhe të ardhurave për një kredi hipotekore në mënyrë që të kuptojmë nëse aplikacioni do të miratohet nga banka apo jo.

Çfarë të ardhurash i nevojiten institucionit?

Huadhënësit shikojnë dy fitime kryesore. Ky është fitimi i bardhë (bazuar në fitimet e tyre zyrtare) dhe fitimi gri - shuma që nuk tregohet në certifikatën 2-NDFL. Këto janë të ashtuquajturat fonde të të ardhurave të patatueshme.

Shpesh rezulton në vendet e CIS se fitimet gri tejkalojnë llogaritjet zyrtare. Nëse shtojmë lajmin e mbërritjes, atëherë bankierët marrin parasysh:

• Shifrat nga certifikata e pagës në vendin e punës.
• Shuma nga puna me kohë të pjesshme.
• Akruale jozyrtare.
• Të ardhura pasive nga dhënia me qira e një makine ose apartamenti (shtëpi, zyrë).

Vlen të përmendet se shumica e organizatave të mëdha qeveritare, si këto, marrin parasysh vetëm arkëtimet zyrtare të parave të gatshme që mund të dokumentoni. Certifikatat e të ardhurave mund të merren parasysh, duke përfshirë formularët bankar, deklaratat e llogarisë bankare, marrëveshjet zyrtare të qirasë, të ardhurat nga prona intelektuale, etj.

Sa përvojë kërkohet?

Kjo pyetje është shumë e rëndësishme, pasi përvoja e punës e një huamarrësi të mundshëm është një konfirmim indirekt i aftësisë paguese dhe besueshmërisë së tij në sytë e bankës. Nëse shpesh ndryshoni punë pa punuar atje edhe për disa muaj, atëherë do të konsideroheni një klient jo i besueshëm, aplikimi i të cilit refuzohet më mirë.

Më shpesh, organizatat financiare kërkojnë të paktën 6 muaj të plotë punë në një vend. Kjo duhet të konfirmohet nga një kopje e librit tuaj të të dhënave të punës ose kontratës së punës të vërtetuar te punëdhënësit.

Në këtë rast, merret parasysh kohëzgjatja e shërbimit jo vetëm në vendin e fundit të punës. Aktiviteti juaj total i punës gjatë 5 viteve të fundit duhet të jetë së paku 1 vit.

Megjithatë, ka përjashtime nga rregullat. Nëse jeni klient me pagesë i kësaj banke, d.m.th. Nëse jeni në një vend dhe merrni rrogën tuaj në llogarinë tuaj dhe dëshironi të aplikoni për një hipotekë, atëherë kërkesat do të reduktohen - do të jetë e mjaftueshme që të keni 3 muaj në listën tuaj.

Pagesa në muaj

Të ardhurat minimale

Nuk ka një tregues të tillë, pasi legjislacioni nuk ka krijuar një kornizë për paguesit. Dhe vetë institucionet vendosin se kujt t'i japin para dhe kujt t'i refuzojnë. Në çdo rast, paga e klientit duhet të jetë adekuate në krahasim me shumën që i detyrohet.

Në shembull, gjithçka duket kështu. Kufiri i kredisë është 1 milion rubla. Norma mesatare e interesit në Rusi për bankat është 12.5%. Për shembull, një familje e re vendosi të merrte para për 5 vjet. Kur përdorni një kalkulator të hipotekës, mund të zbuloni shpejt se pagesa mujore do të jetë 22,498.

22,498 RUR / 0,4 = 56,245 fshij.

Rezulton se familja duhet të marrë të paktën 56.2 mijë në muaj në mënyrë që organizata të bie dakord për një kredi, ose më mirë akoma më e lartë, atëherë rreziqet e kredisë do të jenë më të vogla.

Çfarë tjetër merret parasysh?

Kursimi për të blerë pasuri të paluajtshme është mjaft i vështirë dhe për shumë familje pothuajse i pamundur. Prandaj, hipotekat janë bërë një nga zgjidhjet e shpejta për këtë çështje urgjente.

Për t'u garantuar për të marrë një hipotekë pa probleme, duhet të keni të ardhura të rregullta, një histori të mirë krediti dhe të plotësoni kërkesat shtesë të bankës.

Kur aplikoni për një kredi, gjithmonë lindin shumë pyetje:

• cilën bankë të zgjidhni;
• sa kohë përvojë pune dhe të ardhura nevojiten për të marrë një hipotekë;
• çfarë mund të blihet me hipotekë.

A kërkohet përvojë për të marrë një hipotekë?

Të gjitha institucionet financiare kërkojnë që huamarrësit e tyre të kenë punë zyrtare dhe kohëzgjatje shërbimi (të përgjithshme dhe të fundit). Një punë e qëndrueshme i jep besim bankës për të shlyer fondet e kredisë dhe siguron kundër mospagesave të mundshme.

Shumica e institucioneve kredituese konsiderojnë një hipotekë kur huamarrësi punon për gjashtë muaj ose më shumë në një vend dhe merr të ardhura të qëndrueshme. Konfirmimi i përvojës së huamarrësit është:

• një kopje të librit të punës, e cila është e vërtetuar siç duhet;
• kopje të kontratave të punës (të përfunduara dhe aktuale), të vërtetuara gjithashtu.

Punonjësit e departamentit të burimeve njerëzore nuk kanë të drejtë të refuzojnë të lëshojnë një ose më shumë kopje të librit të të dhënave të punës. Të gjitha shënimet dhe vulat në kopje duhet të jenë të dukshme dhe të lexueshme.

Por duhet të mbani mend se një kredi mund të refuzohet nëse huamarrësi:

• pushime të shpeshta nga puna;
• periudha e shkurtër e punës në vende të ndryshme;
• ka pasur shkelje të kodit të punës;
• pushime të gjata midis punëve;
• në momentin e shqyrtimit të kërkesës, ai mbeti i papunë, madje duke pasur përvojë të mjaftueshme deri në atë moment.

Nëse përvoja është më pak se një vit?

Shumica e institucioneve bankare nuk janë gati të punojnë në kuadër të programit të hipotekës me huamarrës që kanë një përvojë totale më pak se një vit.

Por, si me çdo gjë, përjashtimet janë të mundshme. Kështu, KREDI BANKA E MOSKËS i ofron një familjeje të re mundësinë për të blerë çdo shtëpi në mungesë të kërkesave për një përvojë të caktuar pune. Vërtetë, zgjedhja e objekteve është e kufizuar në qytetin e Moskës dhe rajonin e Moskës. Një hipotekë me 8 muaj përvojë është e mundur, por zgjedhja e organizatave dhe kushtet e hipotekës do të jenë të kufizuara.

Situatat e jetës janë të ndryshme, prandaj kushtet në çdo organizatë financiare janë të ndryshme dhe individuale në çdo rast individual.

Duke pasur vetëm një muaj përvojë pune, nuk ka gjasa që të mund të merrni një hipotekë.

Nëse aplikanti ka gjithsej 1 vit ose më shumë përvojë, dhe 1 muaj në një vend (madje edhe duke marrë parasysh periudhën e provës), atëherë është e mundur të aplikoni në PJSC VTB Bank of Moscow, PJSC BINBANK. Lëshon hipotekë nëse shënimi në librin e punës është i datës një muaj më parë dhe UniCreditBank SH.A., por nëse përvoja e punës është dy ose më shumë vjet.

Një kërkesë për hipotekë me përvojë pune 2 muaj në këto banka do të shqyrtohet gjithashtu dhe, në varësi të kushteve të tjera, mund të plotësohet.

Nuk është më pak problematike të marrësh një hipotekë me përvojë të paktën 3 muaj, nëse përvoja totale është më pak se një vit dhe paga në vendin e ri të punës është më e ulët. Por numri i bankave që punojnë me klientë të tillë është më i madh:

• VTB 24 dhe Banka e Moskës për Rindërtim dhe Zhvillim (pas përfundimit të periudhës së provës dhe me të paktën një vit përvojë);
• Banka e Moskës dhe UniCreditBank (me 24 muaj përvojë);
• Rosselkhozbank (6 muaj përvojë totale);
• SKB-Bank (kushtet më të mira për huamarrësin - përvojë në një vend dhe gjithsej tre muaj).

AbsolutBank do të ndihmojë gjithashtu në zgjidhjen e çështjes së blerjes së një shtëpie: sipas kërkesave të tyre, mjafton të punosh për 3 muaj pas ndryshimit të vendit të punës.

Përvoja e punës në vendin tuaj të fundit të punës prej 4 muajsh, me një total prej një viti ose më shumë, do t'ju lejojë të merrni një kredi hipotekore nga Alfa-Bank, SOYUZ Bank ose Promsvyazbank.

Përvoja e vazhdueshme e punës lidhet drejtpërdrejt me të ardhurat e qëndrueshme dhe prania e saj rrit shanset për të marrë një kredi hipotekore. Sa më e gjatë të jetë përvoja, aq më të mëdha janë gjasat për një përgjigje pozitive nga institucioni financiar.

Tabela tregon se nuk ka banka në të cilat nuk kërkohet 6 muaj përvojë. Dhe kjo është e justifikuar. Shuma e kredive hipotekare është gjithmonë e lartë dhe numri i mashtruesve në tregun e pasurive të paluajtshme nuk po zvogëlohet. Banka përpiqet të mbrohet sa më shumë që të jetë e mundur nga klientët e pandershëm. Por pavarësisht gjithçkaje, bankat shpesh takohen në gjysmë të rrugës. Pra, nëse nuk keni gjashtë muaj përvojë në një vend, mund të merrni një certifikatë nga një vend i ri dhe t'i shtoni asaj një certifikatë nga puna juaj e mëparshme. Disa banka mund të jenë të kënaqura me këtë situatë.

Programe bankare të njohura me përvojën minimale të kërkuar të huamarrësit

Nëse nuk keni përvojë, ekziston programi "Dy Dokumente".

Nëse është e pamundur të dokumentoni ekzistencën e përvojës ose mungon fare, atëherë mund të merrni një hipotekë nën programin "dy dokumente". Shumë banka operojnë sipas një programi të tillë dhe të gjitha kanë një gjë të përbashkët - disponueshmërinë e një shume për një pagesë paraprake prej të paktën 35%, apo edhe 40-50% të kostos së shtëpisë së blerë. Sipas kushteve të këtij programi, ju mund të paraqisni në bankë pasaportën dhe një dokument tjetër (patentë shoferi, kartë SNILS) dhe kaq mjafton. Por në realitet, institucioni financiar në çdo rast do të kontrollojë aplikantin dhe do të kontrollojë të gjitha të dhënat e mundshme me punëdhënësin e treguar në formularin e aplikimit. Megjithë thjeshtësinë e dukshme të vështirësive, marrja e një hipotekë sipas një programi të tillë mund të jetë një rrugëdalje nga situata.

Shpesh, në kushtet e programeve të kredisë së bankave të ndryshme, duhet parë kufizime për huamarrësit në bazë të kohëzgjatjes së shërbimit. Në mënyrë tipike, kufizimet më të zakonshme janë 3 ose 4 muaj. A do të thotë kjo se një huamarrës me më pak se tre muaj përvojë në një vend pune nuk do të mund të marrë një kredi? Jo, kjo nuk është e vërtetë. Nëse huamarrësi është i punësuar dhe mund të konfirmojë punësimin e tij (edhe nëse ka vetëm një muaj që punon), një gamë e gjerë programesh kredie është e hapur për të. Gjëja më e rëndësishme për një bankë është të dijë se një person është i punësuar, se ka të ardhura të përhershme, të qëndrueshme, edhe nëse janë të vogla. Edhe nëse flasim për një të ri me punën e tij të parë (pa përvojë pune fare). Edhe nëse sapo ka mbaruar studimet dhe ka gjetur punë së fundmi, bankat do ta konsiderojnë sërish si klient.

Kushtet e kredise pa eksperience pune

Kushtet për kreditë në para për huamarrësit me pak përvojë ndryshojnë kryesisht nga norma e interesit. Duke rritur normën, banka sigurohet ndaj rrezikut që huamarrësi të humbasë punën, dhe rrjedhimisht të ardhurat e tij. Nëse keni nevojë për një shumë të madhe, por jo të gjitha menjëherë, por në pjesë (për shembull, për të paguar këste për një apartament), mund të merrni me kredi për 2-3 muaj vetëm minimumin që ju nevojitet. Pasi ta paguani, së pari do të vendoseni si një klient i besueshëm dhe së dyti, ju tashmë do të keni përvojë pune, që do të thotë se do të konsideroheni në kushte të ndryshme. Me shumë mundësi, norma e kredisë do të ulet, dhe nëse nuk ulet, mund të kontaktoni menaxherin me një kërkesë për të ulur normën tuaj, pasi tani jeni një klient më i besueshëm.

Kushtet e tjera të huadhënies për huamarrësit me përvojë minimale të punës praktikisht nuk ndryshojnë nga kreditë e tjera konsumatore.